今年も半分終了! 少し家計を振り返ろう

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2018/07/07 12:00

2018年も折り返しました。半年間お疲れ様でした。このタイミングで、少し家計を振り返って“我が家の資金繰り”について少し考えませんか?

上半期の家計を振り返ると……

 こんにちは、編集部のイトウです。

 2018年も半分が終わりましたね。この半年は充実されていましたか?

 私は少々楽しみすぎてしまったようで、口座残高を見て「あれれー、おかしいぞ~?」となっております。

 そんなタイミングで楽天が「上半期の家計を振り返るマネーの反省会」というドキリとするタイトルの勉強会を開催すると知ったので、自戒も込めて取材に行ってきました。

講師を務めてくれたのは、ファイナンシャルプランナーの風呂内亜矢先生です。
講師を務めてくれたのは、ファイナンシャルプランナーの風呂内亜矢先生です。

 楽天が30・40代の夫婦400人に家計の管理に関する意識調査をしたところ、お金の習慣があるかないかで、家計の余裕に差が出ていることがわかったそうです。

 現金や貯金、投資信託など家計のあらゆる資産を合計したものを「家計金融資産」といいます。

 この家計金融資産について、“お金について夫婦でよく話し合っている”か否かで、約230万円の差が出ているのだそうです。

 さらに、“普段の買い物がキャッシュレス決済か現金か”では約550万円の差が、“日常の生活でポイントを活用しているか否か”ではなんと、約670万円の貯蓄差があるのだとか。

 日々の習慣で差が出るものなのですね……。

 「マイマネールールを作って仕組み化しましょう」と風呂内先生。

 「たとえば、すごく頑張って1ヵ月で5万円貯めたとします。でも疲れてしまって、次の月は全然貯められなかった。そんな風にムラがあると、通年で見た時にどうでしょうか? 1ヵ月1万円でも確実に貯められる仕組みがあれば1年で12万円は確実に貯まりますよね」

 なんだか、掃除の話と似ていますね。一時的に頑張るのではなく、きちんと続くルールを作ることが大切なんです。

 そのために、次の3つの習慣を身に付けられると良いといいます。

 1)キャッシュレス化

 2)ごひいきのポイントを作る

 3)夫婦での情報共有

 ここから詳しく見てみましょう。

キャッシュレス化を意識しよう

 現在、現金以外にも、様々な決済手段があります。

キャッシュレス決済の例(楽天の場合)
キャッシュレス決済の例(楽天の場合)

 キャッシュレスにするメリットはいくつかあります。

 ・管理を取りこぼさない

 ・ATMなどの手数料がかかりにくい。

 ・ポイントを獲得しやすい

 自販機やコンビニでのちょっとした買い物って時々ありますよね。この、ちょっとした出費ってレシートをもらい忘れたり、そもそもレシートがなかったり“お金を使った感覚”残りにくい部分があります。

 多くの場合、キャッシュレス決済は家計簿アプリと連携して、使用履歴を残すことができます。手書きや手入力の家計簿だと取りこぼしがちな、小さな出費も記録が残るので、きちんと管理ができますよ。

 また、そもそも現金を引き落とさなくなるので手数料がいらなくなります。また、海外旅行にいく場合も、円を外貨に換えて、余ったら帰国後にまた円に戻してという手間がなくなります。その際の手数料やレートにも影響されない点もメリットです。

 また、日々買い物をしているスーパーと提携しているカードを使えば、ポイントボーナスを獲得できたり、キャンペーンを取りこぼすことがなくなります。こうしたポイントをもらえるかどうかも意外と馬鹿にできません。

 でも、キャッシュレスってお金を使っている感覚がなくて不安……という方も多いと思います。月々の家計を袋分けして管理している場合は、まずは固定費をクレジットカード払いにしてみると良いとのこと。

 カード使用への抵抗感は「使いすぎちゃうかも」というところにありますよね。日々の買い物にカードを使うとお金を使う感覚が薄くなって、あの服も買っちゃおうかな、と考えてしまうかもしれません。

 でも、家賃や住宅ローン、水道光熱費やお子さんの習い事といった固定費はカード払いにしたからといって使いすぎるなんてことはありませんよね。

 次におすすめなのが、食費をプリペイドカード払いにするという方法。これならば、カードに入れた分しか使えないので、使いすぎが防げます。また、カードによってマイルやポイントが貯められます。

 現金感覚で使えるという意味では、デビットカードもおすすめとのことです。

 世の中にはいろいろなカードがあるので何を選べば良いのやら、となりますよね。まずは普段から買い物でよく使うお店や、路線を調べて、そこに対応しているカードから条件を絞っていくと良いようですよ。

 また、最近はQRコードでの決済や、スマホでの決済も可能になってきました。お財布を持たない暮らし、なんてこともできるかもしれませんね。

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